Biznesplan i dokumentacja kredytowa, które odpowiadają na pytania banku

Kiedy warto skorzystać

• Bank poprosił o biznesplan, prognozę lub dodatkowe wyjaśnienia.
• Planujesz kredyt inwestycyjny lub obrotowy, zmianę banku albo refinansowanie.
• Składasz wniosek do kilku banków i chcesz, żeby materiały były spójne.
• Po udzieleniu kredytu musisz regularnie raportować bankowi wyniki i spełnienie kowenantów.

Kompletność danych to za mało. Liczy się także ich logika.

Analityk kredytowy ocenia transakcję głównie na podstawie dokumentów. Analizuje nie tylko wynik finansowy, lecz również źródła spłaty, ryzyka, doświadczenie firmy, kontrakty i realność prognoz. Jeśli prognoza nie wynika z historii, cel kredytu jest opisany ogólnikowo, a ryzyka pominięto, bank zadaje dodatkowe pytania, wydłuża proces lub zaostrza warunki. Dobrze przygotowana dokumentacja skraca proces i daje argumenty w negocjacjach.

Co przygotowuję

• Biznesplan do banku – opis firmy, rynku, inwestycji, założeń i prognozy finansowej, z naciskiem na źródła spłaty.
• Memorandum kredytowe (informacyjne) – zwięzłe przedstawienie transakcji: cel, struktura, zabezpieczenia, ryzyka i ich ograniczenie.
• Wniosek kredytowy i załączniki – kompletne, spójne dane, w formacie wymaganym przez dany bank.
• Prognoza finansowa – model wymagany przez bank, z opisanymi założeniami i często z analizą wrażliwości.
• Analizy wskaźnikowe i komentarze do wyników – wyjaśnienie zmian w wynikach, zanim zapyta o nie analityk.
• Odpowiedzi na pytania banku – wyjaśnienia do pytań analityka i komitetu kredytowego oraz materiały do rozmów.
• Monitoring i sprawozdawczość dla banku – dokumenty wymagane po udzieleniu kredytu, np. potwierdzenie spełnienia kowenantów.

Jak wygląda współpraca

• Ustalenie celu i banku lub banków docelowych.
• Zebranie danych finansowych i opisowych.
• Opracowanie dokumentacji i uzgodnienie jej z właścicielem – zwykle 1–2 tygodnie.
• Złożenie wniosku i wsparcie przy pytaniach banku.

Co otrzymujesz

Uporządkowany zestaw materiałów oraz wsparcie w przejściu przez proces uzupełnień i wyjaśnień aż do decyzji banku.

Na początek wystarczy

Możemy zacząć od przeglądu danych, które już masz, i listy brakujących informacji.

Najczęstsze pytania

Dla kogo

Najczęściej producenci i firmy przemysłowe z Wielkopolski o przychodach powyżej 5 mln zł.

Powiązane usługi

Przygotowujesz się do rozmowy z bankiem?

Napisz, jaki jest cel finansowania. Zaczniemy od przeglądu posiadanych danych i listy brakujących informacji.